무조건 이득인 채권! 인플레이션 금리 상승에 따른 채권투자 방법 정리

[목차]

1. 인플레이션일 때 금리 인상을 하는 이유

2. 금리 인상으로 인한 채권의 영향

3. 좋은 채권 고르는 방법

※별첨※ 채권 등급별 수익률 한눈에 확인하는 방법

 

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1. 인플레이션일 때 금리 인상을 하는 이유

인플레이션(화폐가치 하락, 물가 상승) 발생 시 중앙은행은 금리를 높여 인플레이션을 억제하려 합니다.

 

금리 인상 발표에 따라 은행의 예금 금리와 대출 금리도 함께 오르게 되는데요.

* 예금 금리가 상승하면 : 개인/기업 투자자들은 투자금을 회수해 은행 예금으로 넣어 높은 금리 혜택을 받고자 할 것입니다.

* 대출 금리가 상승하면 : 높은 대출 금리로 빚이 늘어나게 되니 부동산, 주식 투자, 개인 소비 등을 위해 대출을 받은 사람들이 전반적으로 줄어들게 됩니다.

 

이렇게 인플레이션일 때 금리를 인상하는 이유는 투자, 소비를 줄여 경제활동을 둔화하게 만들고 자연스럽게 물가를 하락시키기 위함입니다.

 

 

2. 금리 인상으로 인한 채권의 영향

금리와 채권 가격은 반비례합니다.

▶채권의 정의와 채권 투자를 해야하는 이유◀

 

물가 상승이 심각한 인플레이션 시기에 한국은행은 '기준 금리' 인상안을 발표하고 → 이에 따라 우리가 거래하는 일반 은행들이 '시중 금리'를 인상하게 됩니다.

 

이렇게 금리가 인상하면 은행에 수요가 몰리기 때문에 → 채권에 대한 수요는 줄어들고 → 채권 가격은 하락하게 됩니다.

 

채권 가격은 채권을 사고파는 매매가를 뜻합니다. 매매가가 하락하였으니 앞으로 채권을 구매할 의향이 있는 사람들에겐 저렴하게 채권을 살 수 있는 기회가 되기도 합니다.

 

 

3. 좋은 채권 고르는 방법

금리 인상이 발표된 시점으로 새롭게 발행된 채권들은 높아진 기준 금리를 반영해 더 많은 이자를 줍니다. 그렇게 되면 기존에 발행되어 있는 채권은 굳이 살 필요가 없는 것이죠.

이유 ① 금리가 인상된 후 발행된 채권보다 가치가 낮아졌기 때문.

이유 ② 금리가 오른 상태에서 기존 채권을 팔려면 가격을 깎아야 하기 때문.

 

채권 금리는 보통 만기가 길 수록 높습니다.

앞으로 경기가 좋아질 것이라는 기대가 높아지면 단기금리는 하락하고, 장기금리는 상승합니다.

반대로 경기가 둔화할 것이라는 우려가 커지면 단기금리는 상승하고, 장기금리는 하락합니다.

 

만약 단기금리가 장기금리를 넘어서는 '금리 역전' 현상이 발생할 경우 앞으로의 경기가 둔화될 것이라는 신호로 해석할 수 있습니다.

 

 

※별첨※ 채권 등급별 수익률 한눈에 확인하는 방법

• 한국신용평가 홈페이지에 접속.
• '등급별 금리 스프레드' 카테고리 선택.
• 채권 등급별 만기일에 따른 수익률을 확인할 수 있다. 

한국신용평가 등급별금리스프레드

 

 

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