장내채권 장외채권 뜻, 채권 투자를 해야만 하는 이유 총정리

채권이란?

채권은 자금조달을 목적으로 발행하는 일종의 차용 증서입니다. 정부나 공공기관, 금융기관, 일반기업들이 일정기간 자금을 빌려주고, 그 대가로 이자를 지급하겠다는 약속을 하는 것입니다. 채권은 발행조건과 만기까지의 원리금 지급기준이 확정되어 있는 상품입니다. 채권을 매수한 이후 시장 금리하락으로 채권가격이 상승할 경우 시세차익도 기대할 수 있어 이자소득 외 자본이득까지 얻을 수 있는 투자입니다.

 

장내채권이란, 채권거래소를 통해서 거래되는 채권입니다.

 

장외채권이란, 증권회사 창구를 통해서 거래되는 채권입니다. 대부분의 채권 투자자들이 장외채권을 통해 투자를 진행하고 있습니다. 초보자라면 장외채권을 통해 시작하시는 것을 추천드립니다.

 

* 채권 어디서 사요?

주식처럼 증권사 MTS/HTS를 통해 거래하실 수 있습니다. 각 증권사마다 보유하고 있는 채권이 다르기 때문에 여러 증권사 창을 켜두고 비교하며 조건이 괜찮은 채권을 고르시길 바랍니다. (삼성증권, 미래에셋증권, NH나무 등)

 

채권 투자 장점

1. 높은 안정성

채권은 주식 개별투자보다 안정성이 있으며, 시중 은행보다 이율이 높습니다. 투자수익에 따른 수익이 미리 확정되어 있어 다른 위험자산에 비해 투자 위험성이 낮은 편입니다. 만기까지 보유 시 금리변동에 따른 가격 변동 위험을 회피할 수 있습니다.

 

2. 다양한 투자기간

채권의 투자기간은 만기일에 따라 1년 이내의 초단기 상품부터 10년 이상의 장기채권까지 다양합니다. 따라서 내 자금 계획에 맞게 선택할 수 있습니다.

 

3. 절세효과

채권은 *표면금리에 대해서 과세가 되므로, 통상적으로 시장금리가 표면금리보다 높기 때문에 표면금리가 낮은 채권을 매수하게 되면 절세효과가 발생해 채권투자 수익률을 높일 수 있습니다. 

 

* 표면금리란?

채권 발행시 정해지는 것으로 채권의 액면가액에 대한 연간 이자 지급률을 의미합니다.

 

 

채권 종류

국공채

정부나 지방자치단체, 공공기관이 발행하는 채권입니다.

 

회사채

주식회사가 발행하는 채권으로 요건을 갖춘 주식회사만 발행할 수 있고 신용등급에 따라 금리도 다릅니다.

 

국민주택채권

국민주택 건설을 위해 발행하는 채권으로 쉬운 예로 아파트를 구입 할 때 의무적으로 매매대금의 일정 비율을 국민주택채권을 사도록 법에 명시되어 있습니다.

 

 

지방채

서울특별시나 경기도와 같은 지방자치단체가 발행하는 채권으로 도시철도채권, 지역개발채권이 있습니다.

 

특수채

법으로 정한 공공기관에서 발행하는 채권입니다. 한국전력공사채권, 한국도로공사채권, 한국가스공사 채권, 한국토지주택공사(LH) 채권, 부실채권정리지금 채권(예금보험공사) 등이 있습니다.

 

 

채권 형태

할인채 : 채권에 표시된 액면가보다 할인되는 가격에 파는 것입니다. 할인채는 선이자 방식의 채권으로 볼 수 있습니다. 예를 들면 1억 원 채권을 할인해서 9,500만원을 주고 사서 만기에 1억 원을 받는 형태로 선이자 500만원을 먼저 뗀 것으로 볼 수 있습니다.

 

이표채 : 표면이율에 따라 연간 지급해야 하는 이자를 일정 기간 나누어 지급하는 채권으로 주기는 1개월, 3개월, 6개월 등 다양하게 존재합니다.

 

복리채 : 만기에 원금과 복리이자를 한꺼번에 받는 채권입니다.

 

 

채권 신용등급별 정의

채권 투자 시 '투자 적격 등급'에 있는 BBB- 부터 AAA 사이의 채권에 투자하는 것이 안전합니다.

 

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